Die Zahl der Kredite, welche an Privatleute herausgegeben werden nimmt auch in Zeiten der Finanzkrise weiter drastisch zu. Vor allem Umschuldungen und die Ablösung verschiedener Konsumschulden stehen hierbei hoch im Kurs. Trotzdem ist es vor allem für einfache Arbeiter und Angestellte in niedrigen Positionen inzwischen sehr schwer geworden, überhaupt einen Kredit zu erhalten.

Begehrt sind bei Banken hingegen Beamte, Lehrer, Angestellte im öffentlichen Dienst und Zeitsoldaten. Diesen Berufsgruppen steht für die Lösung finanzieller Probleme eine besondere Möglichkeit zur Verfügung, da sie über ein sehr sicheres Einkommen verfügen, welches auch in wirtschaftlich schwierigen Zeiten nicht einbrechen kann.
Doch was Banken, Versicherungen und Makler als Beamtendarlehen anpreisen ist nur in den seltensten Fällen eine gute Lösung. Meist haben diese Finanzierungen sehr lange Laufzeiten, während denen der Kreditnehmer lediglich die Zinsen der finanzierten Summe bezahlt. Gleichzeitig wird eine Lebensversicherung angespart, welche später der Tilgung des Kredites dienen soll. Bleiben Überschüsse übrig, so werden diese nach Tilgung des Darlehens an den Versicherungsnehmer ausgezahlt. Auf den ersten Blick klingt diese Lösung deshalb tatsächlich gut.

Wer sich die Mühe macht, und genauer nachrechnet, wird allerdings schnell feststellen, dass er seine Schulden auch in wesentlich kürzerer Zeit und viel günstiger loswerden kann. Das gilt auch dann noch, wenn der Zinssatz, zu dem die Bank normale Kredite anbietet deutlich über dem des Beamtendarlehens liegt.
Der Grund dafür ist eigentlich recht einfach. Während sich beim Ratenkredit die Schuldsumme mit jeder Rate verringert, wodurch auch der Zinsbetrag geringer wird, bleibt diese beim Beamtendarlehen während der gesamten Laufzeit gleich. So fällt der Zinsbetrag schon deshalb höher aus, weil die Laufzeit des Darlehens um einige Jahre länger festgelegt wird wie bei einem Ratenkredit. Zudem sind die lockenden Überschüsse, welche der Kunde nach Auszahlung der Lebensversicherung erhalten soll nicht garantiert. Bleibt die wirtschaftliche Lage schwierig, so wird es auch der Versicherungsgesellschaft kaum mehr möglich sein, hohe Überschüsse in diesem Geschäftsfeld zu erwirtschaften.

Wer seine finanzielle Situation gerne neu ordnen würde, sollte deshalb genau nachfragen und überdenken, wie dies mit dem geringsten Aufwand zu schaffen ist. Auch ein Kreditvergleich hilft vor der Anfrage oft, enorme Summen zu sparen. Dazu sollte natürlich auch bedacht werden, dass Sparanlagen immer weniger Zinsen einbringen, wie Kredite auffressen. Deshalb kann ein erster Schritt sein, alle noch verfügbaren Mittel zu nutzen, um Schulden abzubauen. Nur der verbleibende Rest sollte dann mit einem Kredit finanziert werden. Auch hier kann allerdings dann noch einmal gespart werden, wenn verschiedene Angebote verglichen werden um den günstigsten Anbieter zu finden.

So geordnet ist das Desaster innerhalb weniger und überschaubarer Jahre tatsächlich gelöst, während mit einem Beamtendarlehen die Schulden teuer bezahlt und noch viele Jahre herum geschleppt werden.